Me clonaron mi tarjeta y compraron por internet: mi experiencia con fraude con tarjeta del Banco N26

Una madrugada de Agosto de viaje por Vilcabamba Ecuador, abrí los ojos a las cinco de la mañana y al ver mi móvil me desayuné con la sorpresa que alguien estaba haciendo compras con mi tarjeta de N26 en ese mismo momento sin mi autorización.

Al instante me di cuenta que me estaba pasando lo que tanto temía pero creía que nunca me iba a pasar: me clonaron mi tarjeta y compraron por internet. Más de 10 transacciones diferentes por un total de 1100 euros.

Por suerte, los nervios no me paralizaron y pude entrar rápidamente a mi app del banco y congelar la tarjeta.

Gracias a esto, los ladrones que estaban efectuando fraude con la tarjeta de débito, no pudieron hacer la compra que estaban intentando en ese momento por 550 euros. Pero lamentablemente, ya habían hecho compras por 1100 euros.

Me levanté y me puse manos a la obra. Iba a recuperar mi dinero como sea.

En este artículo te cuento qué hacer si te clonan la tarjeta y hacen compras por internet y cómo recuperar el dinero robado (de una forma poco convencional pero efectiva), y también te voy a dar consejos para proteger tus tarjetas para que no las clonen y no te pase lo mismo que a mí. Puede ser un gran problema, sobre todo si estás de viaje, como yo.

En mi caso, esto me pasó con la tarjeta del Banco Virtual N26, pero el procedimiento aplica para todos los bancos y todas las tarjetas, incluyendo Revolut, Wise y cualquiera sea tu banco (virtual o no).

Yo uso N26 hace años, junto con Revolut y Wise, porque tienen el mejor cambio y puedo extraer dinero sin comisiones. Ahora tomo más precauciones para evitar cargos fraudulentos en mi tarjeta de débito, que te cuento más adelante.

¿Qué es un fraude con tarjeta de débito?

Los fraudes con tarjeta de débito se producen cuando alguien de alguna manera accede a los datos de tu tarjeta (o a la tarjeta física) y la utiliza para hacer compras por internet, en persona o retiradas de efectivo de cajeros automáticos que tú no has autorizado. 

El fraude con tarjeta de débito más común es que hagan compras por internet.

Cómo te pueden robar los datos de la tarjeta

No hace falta que te roben la tarjeta física para que los ladrones efectúen compras con tus datos. Yo tenía mi tarjeta en mi billetera, por lo que no me imaginaba que algo así pudiera pasarme.

Sin embargo, hay varias formas en las que los estafadores te pueden robar los datos de la tarjeta de crédito o de débito para hacer fraude.

Acá te dejo los más comunes.

Skimming

Una de las causas del fraude con tarjeta de débito es que te clonen la tarjeta cuando extraes dinero del cajero. Esto se llama skimming.

Con esta técnica, los estafadores ponen un pequeño dispositivo en el cajero que lee los datos de tu tarjeta, y que no se nota a la simple vista.

La mayor parte de las veces consiste en un lector de banda magnética que se pone justo encima o dentro del lector de tarjetas predeterminado.

La recomendación es siempre usar cajeros automáticos que estén dentro de los bancos, ya que es más seguro que aquellos que están en la calle o en centros comerciales.

Compras por internet en webs dudosas

Si haces compras por internet en webs fraudulentas, te pueden grabar tus datos y compartirlos o venderlos.

Qué hacer si te clonan la tarjeta y hacen fraude

Ojalá no te pase, pero si te clonan la tarjeta de débito o de crédito, es decir alguien de alguna manera accede a los datos de tu tarjeta (número, CVV, fecha de expiración) e intenta hacer fraude con tu tarjeta haciendo compras por internet sin tu autorización, hay una serie de pasos que tienes que seguir para reclamar el dinero y desconocer la compra.

Lo ideal es tener las notificaciones de la app de tu banco activadas, para que recibas notificaciones cada vez que se hace una transacción con tu tarjeta.

Como yo no uso N26 muy seguido, tengo las notificaciones activadas y esto me ayudó a darme cuenta de que alguien estaba haciendo compras por internet con mis datos, es decir, alto fraude de tarjeta…y claramente no era yo.

Si no hubiera tenido las notificaciones activadas, solo me hubiera dado cuenta del fraude una vez que entré a la app de mi banco y seguramente para ese entonces, ya me hubieran robado todo el dinero que había en la cuenta.

Algo importante cuando eres víctima de fraude con tarjeta de débito o crédito es actuar con rapidez.

1- Congela la Tarjeta apenas te des cuenta que te robaron

La mayoría de las aplicaciones de los bancos, tienen la opción de “congelar” “bloquear” o “suspender” la tarjeta con un solo click.

Por suerte, en la App de N26 es muy fácil hacer esto, simplemente haciendo click en “Tarjetas” y luego en “Bloquear” o “Lock”.

Esto hace que la persona que tiene tus datos no pueda hacer más compras. Algunas apps de los bancos incluso te dicen cuando alguien intentó hacer una compra pero no se pudo porque la tarjeta estaba bloqueada.

En el resumen aparece así:

2- Contacta a tu banco – inicia la disputa

Con algunos bancos puedes reclamar el dinero y hacer una disputa con una opción en la app. Cuando vas a la transacción fraudulenta, debería haber una opción que se llame “No estoy de acuerdo con este cargo” o algo así. Si sigues los pasos y les envías toda la información para desconocer la compra, van a abrir un caso para investigarlo.

Yo además de hacer esto en la app, también contacté al soporte a través de la aplicación, para asegurarme de que estén trabajando en mi caso y hablar con una persona de carne y hueso.

3- Da de baja tu tarjeta y ordena una nueva

En mi caso, cuando abrí la disputa, la app me obligó a cancelar mi tarjeta y a pedir una nueva, como un prerrequisito para abrir la disputa. Seguramente va a ser parecido en tu caso. Y si no, de igual manera, tienes que cancelar tu tarjeta ya que los datos están en manos de los estafadores – por lo que no la vas a poder volver a usar.

Pide que te envíen una tarjeta nueva a tu domicilio. Generalmente esto es gratis.

Importante: Si estás viajando como yo, es más difícil recibir una tarjeta nueva, por lo que siempre tienes que viajar con más de una tarjeta por si te pasan estas cosas. Si no, te vas a quedar sin medios de pago o de extracción de dinero.

Yo viajo con 4 tarjetas por las dudas 😅 así que esto no me afectó mucho, pero si hubiera tenido solo esta tarjeta, estaría en el horno.

4- Denuncia el robo

Este paso puede ayudar a agilizar las cosas, pero no es completamente necesario, como me confirmaron los de soporte en el banco.

En mi caso, estaba en un pueblo en Ecuador, donde no me tomaban la denuncia. Me dijeron que podían tomármela en otra ciudad más grande que quedaba a una hora, pero que como no me habían robado algo físico era más difícil.

La cuestión es que me contacté con soporte y me dijeron que no hacía falta la denuncia policial, por lo que no la hice. Pero si puedes hacerla en donde te encuentras, siempre suma para tener un registro de lo que pasó.

Ok, hasta acá se supone que es todo lo “oficial” que tienes que hacer. En teoría, como ya lo reportaste al banco, ellos se van a encargar de investigar y de ver que realmente haya sido un robo y te van a devolver el dinero.

Yo no quería dejar todo esto en manos del banco. Eran 1100 euros que equivalían a mucho trabajo y mucho esfuerzo.

Además, me puse a leer algunos hilos en Reddit. Había gente que decía que les habían devuelto el dinero después de un mes o más. Mientras que otros decían que nunca les habían devuelto el dinero y que desde el banco habían usado excusas para decir que ellos eran los culpables de que les hayan robado los datos.

Después de leer todo esto, decidí tomar acción por mano propia: contactar personalmente a las tiendas donde se hicieron las compras por internet.

5- Contacta a las tiendas en donde se hicieron las compras

Este paso implica “tomar acción por mano propia”. No vas a leer esto en la página del banco, pero es una opción que podés hacer para activar los reembolsos y recuperar tu dinero sin esperar que el banco haga algo, ya que pueden demorar meses en tomar una decisión. Meses en los cuales vos no vas a tener tu dinero.

No sé cómo, pero se me ocurrió enviar emails a las tiendas y explicarles la situación. La verdad, no esperaba que resuelvan nada ni que me devuelvan el dinero ellos mismos, pero al menos sentía que estaba haciendo algo y no tenía nada que perder.

En el resumen de la tarjeta se puede ver quiénes son los merchants o negocios en donde se hicieron las compras.

En mi caso eran:

• Una tienda de juegos online
• Una tienda que vende marihuana
• Un lugar que vende partes para armar armas de fuego (miedo).

Busqué los nombres que me aparecían en el resumen en Google y pude deducir cuáles eran los negocios.

Pude localizar los emails de soporte y les escribí a los tres explicándoles la situación y pidiéndoles que me hagan el reembolso. Dejo la captura del email que envié por si a alguien le sirve.

Sorprendentemente…¡Me contestaron de todos los lugares y en el mismo día!

Me pidieron un poco más de información como los últimos números de mi tarjeta, el valor de la compra y la fecha de compra.

Y unas horas después me confirmaron que ya habían emitido el reembolso.

¡El mismo día del robo!

What?? ¿Había sido tan fácil? Siii. El servicio al cliente de Estados Unidos es impresionante (todas las tiendas eran de EEUU).

Y el otro:

El local de las armas se demoró un día en contestar, pero incluso me dijo que quería que atrapáramos juntos a los ladrones 😂.

Acá dejo la captura de pantalla.

Esto pasó un viernes y para el lunes ya tenía todo el dinero acreditado de nuevo en mi cuenta bancaria. Sin la ayuda del banco. El banco en teoría recién me iba a responder el martes.

Consejos para proteger tus tarjetas de fraude o robo cuando viajas (También aplica para el día a día)

Bueno, como este es un blog de viajes, y es importante proteger tus tarjetas de crédito y débito cuando viajas, aquí te dejo mis consejos y lo que aprendí de esta experiencia de fraude bancario:

• Siempre viaja con más de una tarjeta. Si te roban una, al menos tienes otras. Si te roban la única tarjeta, te quedas sin un medio para extraer efectivo y para hacer pagos.
• Siempre guarda las tarjetas en distintos lugares, y nunca salgas con todas las tarjetas encima. No pongas todos los huevos en la misma canasta
• Ten las notificaciones de transacciones activadas en tu teléfono.
• Extrae dinero de cajeros que se encuentren dentro de Bancos dentro de lo posible
• Cuando retires efectivo, presta atención a cualquier objeto unido al cajero o alrededor de él. Puedes detectarlo si el lector de tarjetas está un poco descolorido o si el teclado parece más nuevo que el resto del dispositivo.
• Siempre tapa el pin con tu otra mano.
• Compra en páginas web confiables y usa una VPN para navegar de forma segura.
• Congela tus tarjetas cuando no las estés usando, así te aseguras 100% de que nadie pueda hacer compras sin tu autorización. Yo ya me acostumbré a congelar/descongelar cuando estoy por hacer compras.
• Pon un límite de gasto diario o mensual a tus tarjetas. Esto generalmente se puede hacer desde la app.
• No tengas mucho dinero en las cuentas de N26 o Wise. Transfiere lo que necesites en el momento.
• Con Revolut, hay una opción para guardar tu dinero en una cuenta de “Ahorros”, por lo que si alguien hace una compra no autorizada con tu tarjeta, y tu dinero está en la cuenta de “ahorros”, no van a poder usarlo ya que no está en la cuenta principal. Esta opción para abrir una cuenta extra se llama “Pockets” y yo la estoy usando y me viene funcionando súper bien. Cuando necesito usar dinero, lo transfiero con un par de click a mi cuenta principal y listo.

Conclusión: Qué hacer si te clonan la tarjeta

Bueno, como ves, sí, hay que bloquear la tarjeta, cancelarla y contactar al banco y todos los pasos oficiales. Pero también te recomiendo hacer este paso no oficial que es contactar directamente a las tiendas, y pedir que te devuelvan el dinero.

A mí me funcionó (y eso que eran 3 tiendas distintas), así que seguro que a vos también.

Si por alguna razón esto no funciona, entonces está la opción de esperar a que el Banco lleve a cabo su investigación. En la mayoría de los casos se pueden dar cuenta fácilmente de que la tarjeta fue robada, y te devuelven el dinero sin objeciones. El problema es que el proceso puede tardar bastante.

Si a vos también te clonaron la tarjeta y compraron por internet y querés dejar tu experiencia, ¡dejala en los comentarios!

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